Se você tem empilhado cripto por anos, pode ter se perguntado: isso realmente poderia me ajudar a comprar uma casa algum dia? Essa ideia acabou de se tornar um pouco mais próxima da realidade. A Agência Federal de Financiamento Habitacional dos EUA (FHFA) oficialmente pediu ao Fannie Mae e Freddie Mac – dois dos maiores nomes em empréstimos hipotecários dos EUA – para explorar se ativos cripto como Bitcoin e Ethereum poderiam contar como reservas em aplicações de hipoteca.
Isso não significa necessariamente que você pode contrair uma hipoteca apenas com Bitcoin – pelo menos ainda não. A razão pela qual esta notícia está causando agitação é que ela sinaliza uma mudança séria na maneira como as instituições financeiras tradicionais veem os ativos digitais.
Aqui está o que está mudando – e o que isso pode significar para os detentores de cripto.
O que a FHFA disse?
Em uma diretiva de junho, a FHFA pediu aos gigantes hipotecários Fannie Mae e Freddie Mac para investigar como o cripto pode ser considerado nas diretrizes de subscrição. Especificamente, eles estão avaliando se o cripto pode ser tratado como poupança ou equivalentes de dinheiro no perfil financeiro de um mutuário – mais importante, sem a necessidade de liquidá-lo primeiro.
Isso é um grande negócio. Atualmente, poucos credores considerariam seu cripto a menos que você primeiro o vendesse e o transferisse para sua conta bancária em fiduciário. Mas, esta diretiva mostra um interesse contínuo em permitir que cripto "maduro" (ativos que você manteve por um tempo) conte para suas reservas. Simplificando: suas moedas podem ajudá-lo a se qualificar para uma hipoteca – tudo o que você precisa fazer é mantê-las.
Por que isso importa para usuários de cripto
Este movimento é menos sobre mudar como as hipotecas são pagas, e mais sobre como a riqueza é reconhecida. Detentores de cripto há muito argumentam que seus ativos digitais deveriam ser vistos como qualquer outra forma de capital. Com a FHFA agora explorando essa possibilidade, instituições mainstream podem finalmente se atualizar.
Para investidores, isso pode significar:
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Aprovações de empréstimo mais flexíveis se você tem participações de cripto de longo prazo e sólidas
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Não há necessidade de vender ativos durante quedas de mercado apenas para atender requisitos de reserva
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Melhores resultados financeiros se os preços de cripto subirem durante o processo de empréstimo
Esta diretiva também é um aceno ao fato de que o cripto não é mais marginal – está se tornando parte da conversa, mesmo em indústrias conservadoras como financiamento habitacional.
Não tão rápido: volatilidade ainda importa
Embora a direção seja promissora, ainda há obstáculos. Uma das principais preocupações dos credores é a volatilidade de avaliação. Ao contrário do dinheiro no banco, o cripto pode oscilar drasticamente no preço, durante períodos significativamente mais curtos do que o fiduciário normalmente flutuaria. Para fins de subscrição, isso o torna muito mais arriscado.
Há também a questão da custódia e documentação. Os credores provavelmente querem ver cripto armazenado em carteiras respeitáveis ou plataformas de custódia, com prova clara de propriedade e histórico. A autocustódia pode adicionar complexidade ao processo, a menos que diretrizes padronizadas surjam.
O que você deve fazer agora?
Se você está pensando em solicitar uma hipoteca no futuro e manter cripto é parte da sua estratégia, aqui está como se manter à frente da curva:
- Rastreie suas participações: Certifique-se de manter o controle do valor de mercado e desempenho de suas participações
- Documente tudo: Mantenha registros detalhados de transações, custódia e propriedade de carteira
- Mantenha-se atualizado: Mudanças regulamentares podem acontecer rapidamente – especialmente conforme os resultados são publicados
A linha final
Cripto não é mais apenas para trading – está se tornando parte da identidade financeira do mundo real dos traders. Embora você ainda não possa entrar em um banco e colocar seu Bitcoin como entrada, o fato de que Fannie Mae e Freddie Mac estão explorando isso pode significar que estamos caminhando nessa direção.
Como com fiduciário, não é apenas uma questão de se você pode ou não comprar uma casa com cripto, mas sim, seu cripto pode ajudar a provar que você está pronto para possuir uma?
Essa é uma mudança significativa na maneira como olhamos para criptomoeda e ativos digitais.
Se você está mantendo a longo prazo ou negociando ativamente, pode ser hora de pensar em seu portfólio de cripto como mais do que apenas riqueza digital, pois um dia ele poderia ajudar a abrir a porta para sua próxima casa.
