ความปลอดภัยและ Proof of Reserves ในแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนคริปโต: สิ่งที่ชาวบราซิลทุกคนจำเป็นต้องรู้

นับตั้งแต่การล่มสลายของ FTX ในเดือนพฤศจิกายน 2022 ซึ่งทำลายเงินของลูกค้าประมาณ 8 พันล้านดอลลาร์ตามข้อมูลของ Chainalysis คำถามที่นักเทรดชาวไทยทุกคนควรถามก่อนฝากเงินจำนวนใดๆ เข้าไปในแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนได้เปลี่ยนไป ไม่ใช่ "แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนไหนมีค่าธรรมเนียมต่ำที่สุด?" แต่เป็น "แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนนี้สามารถพิสูจน์ได้ไหมว่าเงินของฉันมีอยู่จริง?" การพิสูจน์เงินสำรองเกิดขึ้นเป็นการตอบสนองโดยตรงต่อวิกฤตความไว้วางใจนี้ และการเข้าใจวิธีการทำงานไม่ใช่เพียงความอยากรู้อยากเห็นทางเทคนิคอีกต่อไป แต่กลายเป็นทักษะการเอาตัวรอดในตลาดคริปโตแล้ว

คำตอบสั้นๆ: การพิสูจน์เงินสำรองคือกลไกการตรวจสอบที่ช่วยให้แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนสามารถแสดงให้สาธารณชนเห็นได้ว่าสินทรัพย์ของลูกค้าที่เก็บไว้ในความดูแลมีอยู่จริงในกระเป๋าเงินของแพลตฟอร์ม เพื่อตรวจสอบว่าแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนของคุณน่าเชื่อถือหรือไม่: (1) ยืนยันว่าแพลตฟอร์มเผยแพร่รายงานการตรวจสอบเงินสำรอง (2) ตรวจสอบว่าอัตราส่วนเงินสำรองเท่ากับหรือมากกว่า 100% (3) ตรวจสอบยอดเงินของคุณเองผ่าน Merkle tree hash และ (4) เลือกแพลตฟอร์มที่ได้รับการตรวจสอบโดยบริษัทอิสระที่ได้รับการยอมรับ

การพิสูจน์เงินสำรองคืออะไรและทำไมถึงสำคัญ

ลองจินตนาการว่าคุณเก็บเงินไว้ในธนาคาร และทันใดนั้นธนาคารเริ่มบอกว่ามีเงินของคุณทั้งหมด แต่ปฏิเสธที่จะแสดงใบแจ้งยอด ภายใต้สภาวะปกติ ธนาคารแห่งประเทศไทยจะกำหนดให้สถาบันเหล่านี้ต้องพิสูจน์ความมั่นคงทางการเงิน ในตลาดคริปโต จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ ไม่มีกฎระเบียบที่เทียบเท่ากันอยู่ และแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนบางแห่งใช้ประโยชน์จากสิ่งนั้น

การพิสูจน์เงินสำรองคือกลไกที่เติมเต็มช่องว่างนี้ ในเชิงเทคนิค มันคือการตรวจสอบแบบเข้ารหัสที่รวมสององค์ประกอบ: การตรวจสอบยอดเงินที่แท้จริงในกระเป๋าเงินของแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยน (ที่มองเห็นได้บนเชน) และการยืนยันว่ายอดเงินเหล่านั้นครอบคลุมเงินฝากของลูกค้าทั้งหมด เมื่อทั้งสองตรงกัน แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนจะถือว่ามีความมั่นคงทางการเงิน

สิ่งนี้สำคัญสำหรับนักเทรดชาวไทยเพราะแตกต่างจากเงินฝากธนาคาร เงินที่เก็บไว้ในแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนคริปโตไม่ได้รับความคุ้มครองจากสถาบันคุ้มครองเงินฝากของประเทศไทย หากแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนล้มเหลว ไม่มีหน่วยงานของรัฐที่จะคืนเงินให้คุณ ในตอนนี้ การพิสูจน์เงินสำรองเป็นการป้องกันหลักที่มีอยู่

การพิสูจน์เงินสำรองเชิงบวกและเชิงลบ

มีข้อแตกต่างที่สำคัญที่บทความหลายๆ บทความมักมองข้าม: แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนสามารถมีเงินสำรอง 100% ที่ได้รับการตรวจสอบและยังคงอยู่ในตำแหน่งที่เปราะบางหากมีหนี้สินที่ซ่อนอยู่ในงบดุล นั่นคือเหตุผลที่แนวคิดที่แข็งแกร่งกว่าคือการพิสูจน์ความมั่นคงทางการเงิน ซึ่งรวมการพิสูจน์เงินสำรองกับการพิสูจน์หนี้สิน แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนที่แสดงเงินสำรอง 1.2 พันล้านดอลลาร์ในBTC แต่มีเงินกู้ 900 ล้านที่ไม่เปิดเผยไม่จำเป็นต้องปลอดภัย สิ่งที่ Celsius และแพลตฟอร์มอื่นๆ ที่ล่มสลายในปี 2022 ได้ชี้ให้เห็นอย่างชัดเจน

Merkle Tree ทำงานอย่างไร

หัวใจทางเทคนิคของการพิสูจน์เงินสำรองคือโครงสร้างข้อมูลที่เรียกว่า "Merkle tree"

ลูกค้าแต่ละรายของแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนมี "leaf node" ที่มี ID ที่ปกปิดตัวตนและยอดเงินรวมในบัญชี โหนดเหล่านี้ถูกจัดกลุ่มและรวมกันทางคณิตศาสตร์ (ผ่านฟังก์ชัน hash) เพื่อสร้างโหนดระดับกลาง ซึ่งจากนั้นจะถูกรวมกันอีกครั้งจนได้ "root hash" เดียว Root hash นี้ถูกเผยแพร่โดยแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนและสามารถตรวจสอบได้โดยทุกคน

คุณสมบัติที่สวยงามของ Merkle tree คือคุณสามารถตรวจสอบว่ายอดเงินของคุณเองถูกรวมอย่างถูกต้องในยอดรวมโดยไม่ต้องเห็นข้อมูลของลูกค้ารายอื่น ผู้ใช้แต่ละรายจะได้รับ "Merkle proof" ชุดของ hash ที่เชื่อมต่อ leaf node ของพวกเขาไปยัง root hash หากผลลัพธ์ตรงกัน คุณจะรู้ว่ายอดเงินของคุณถูกรวมอย่างถูกต้อง หากไม่ตรงกัน มีปัญหาร้ายแรง

วิธีตรวจสอบด้วยตัวเอง

เข้าถึงหน้าการพิสูจน์เงินสำรองของแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนที่คุณเทรด (การพิสูจน์เงินสำรอง BingX)
ดาวน์โหลด Merkle proof ส่วนบุคคลของคุณ (โดยปกติจะมีในพื้นที่บัญชีของคุณ)
ใช้เครื่องมือตรวจสอบที่แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนจัดหาให้หรือตัวตรวจสอบโอเพ่นซอร์สอิสระ
ยืนยันว่า root hash ที่แสดงในการตรวจสอบของคุณตรงกับที่แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนเผยแพร่
ตรวจสอบ blockchain explorer เพื่อยืนยันว่าที่อยู่กระเป๋าเงินของแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนมีจำนวนเงินตามที่ประกาศไว้จริง

อัตราส่วนเงินสำรอง: ตัวเลขที่คุณต้องติดตาม

อัตราส่วนเงินสำรองเป็นตัวชี้วัดที่ตรงไปตรงมาที่สุดในการประเมินสุขภาพทางการเงินของแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยน สูตรง่ายๆ:

อัตราส่วนเงินสำรอง = สินทรัพย์ในการดูแล / หนี้สินของลูกค้า x 100%

อัตราส่วน 100% หมายความว่าแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนมีเงินพอดีเพื่อรองรับการถอนทั้งหมดพร้อมกัน ค่าใดๆ ที่ต่ำกว่านั้นเป็นสัญญาณเตือนที่ร้ายแรง บ่งบอกว่าแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนใช้เงินของลูกค้าเพื่อวัตถุประสงค์อื่น ซึ่งอย่างน้อยที่สุดแสดงถึงการจัดการที่แย่ และในกรณีเลวร้ายที่สุดคือการฉ้อโกง

ตัวอย่างจริง: หากแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนประกาศว่าถือ BTC 50,000 เหรียญในกระเป๋าเงินที่ตรวจสอบได้ และเงินฝากรวมของลูกค้าทั้งหมดรวม 48,000 BTC อัตราส่วนเงินสำรองประมาณ 104% ส่วนเกินนี้อาจมาจากเงินทุนของแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนเองหรือรายได้จากการดำเนินงานที่ลงทุนซ้ำ

แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนที่มีอัตราส่วนอย่างสม่ำเสมอเหนือ 100% ในหลายสินทรัพย์ให้ระดับความปลอดภัยสูงสุด BingX เผยแพร่รายงานการพิสูจน์เงินสำรองรายเดือนที่ครอบคลุม BTC, ETH, USDT และสินทรัพย์หลักอื่นๆ พร้อมอัตราส่วนที่ตรวจสอบได้บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการและได้รับการตรวจสอบโดยบริษัทอิสระ ระดับรายละเอียดแบบสินทรัพย์ต่อสินทรัพย์นี้มีความสำคัญเพราะแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนอาจมีเงินสำรอง 100% ใน BTC แต่ยังขาดทุนในสเตเบิลคอยน์ และนั่นคือรายละเอียดที่การตรวจสอบแบบละเอียดเผยให้เห็น

เข้าร่วม BingX และรับของขวัญต้อนรับ 9,800+ USDT

CEX เทียบกับ DEX: ใครจริงๆ ที่ต้องการการพิสูจน์เงินสำรอง

การอภิปรายเกี่ยวกับการพิสูจน์เงินสำรองตามคำนิยามแล้วเป็นการอภิปรายเกี่ยวกับแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ (CEX) ในแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนแบบกระจายอำนาจ (DEX) เช่น Uniswap หรือ Curve คุณไม่เคยโอนการดูแลสินทรัพย์ของคุณให้กับบุคคลที่สาม ธุรกรรมเกิดขึ้นโดยตรงระหว่างกระเป๋าเงินผ่านสมาร์ทคอนแทร็ค และแนวคิดของ "เงินสำรองแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยน" ไม่มีอยู่ในแบบเดียวกัน

สิ่งนี้ไม่ได้หมายความว่า DEX ปลอดความเสี่ยง ช่องโหว่ของสมาร์ทคอนแทร็ค การโจมตี flash loan และการจัดการ oracle เป็นความเสี่ยงจริงในระบบนิเวศแบบกระจายอำนาจ แต่ความเสี่ยงจากการล้มละลายของสถาบัน ประเภทความเสี่ยงที่การพิสูจน์เงินสำรองมุ่งลดผลกระทบ เป็นเอกสิทธิ์ของ CEX

สำหรับโปรไฟล์นักเทรดชาวไทยทั่วไป ที่ใช้ CEX เนื่องจากสภาพคล่องที่เหนือกว่า การเริ่มต้นที่ง่ายขึ้นด้วยบาทไทย (THB) ผ่านตลาด P2P และความพร้อมใช้งานของผลิตภัณฑ์เช่นฟิวเจอร์สและก๊อปปี้เทรดดิ้ง การพิสูจน์เงินสำรองยังคงเป็นตัวชี้วัดความปลอดภัยที่เกี่ยวข้องที่สุดที่ต้องติดตาม

บริบทการกำกับดูแลของไทยในปี 2026

กฎหมาย 14.478/2022 ที่สร้างกรอบกฎหมายสำหรับผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัล (VASPs) ในไทย สร้างรากฐานให้ธนาคารแห่งประเทศไทยเรียกร้องความโปร่งใสที่มากขึ้นจากแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนที่ดำเนินการในประเทศ ในปี 2023 ธนาคารแห่งประเทศไทยได้รับแต่งตั้งเป็นหน่วยกำกับดูแลหลักของภาคส่วนนี้ และตั้งแต่นั้นมาได้ก้าวหน้าในกฎระเบียบที่รวมถึงข้อกำหนดการแยกสินทรัพย์ระหว่างเงินทุนของแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนเองและเงินทุนของลูกค้า

จุดการแยกนี้เชื่อมโยงโดยตรงกับการพิสูจน์เงินสำรอง: แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนที่ผสมเงินทุนดำเนินงานกับเงินฝากของลูกค้าไม่สามารถนำเสนอการพิสูจน์เงินสำรองที่สะอาดได้ ดังนั้นกฎระเบียบของไทยจึงเคลื่อนไปในทิศทางเดียวกับมาตรฐานตลาดสากลที่ดีที่สุด

สำหรับนักเทรดที่ดำเนินการในไทย สิ่งนี้หมายความว่าแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนที่มีการพิสูจน์เงินสำรองโดยสมัครใจแล้วมีตำแหน่งที่ดีกว่าในการตอบสนองข้อกำหนดด้านกฎระเบียบในอนาคตโดยไม่มีการหยุดชะงัก มันเป็นเกณฑ์การเลือกที่เกินกว่าความปลอดภัยในทันทีและสัมผัสกับความยั่งยืนระยะยาวของแพลตฟอร์ม

แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนไหนเผยแพร่การพิสูจน์เงินสำรองและเปรียบเทียบกันอย่างไร

BingX ได้ดำเนินการพิสูจน์เงินสำรองด้วยการตรวจสอบ Merkle tree และเผยแพร่รายงานรายเดือนตามสินทรัพย์ แพลตฟอร์มใช้การตรวจสอบโดยบุคคลที่สามและให้เครื่องมือตรวจสอบส่วนบุคคลโดยตรงแก่ผู้ใช้ปลายทาง ระดับความโปร่งใสที่เกินกว่าที่แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนหลายแห่งเสนอ โดยเฉพาะในด้านรายละเอียดสินทรัพย์ต่อสินทรัพย์และความถี่ของการอัปเดตข้อมูล

แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนหลักอื่นๆ ก็เผยแพร่รายงานการพิสูจน์เงินสำรองรายเดือนด้วยการตรวจสอบ Merkle tree

สิ่งที่แยกแยะแพลตฟอร์มไม่ใช่เฉพาะการมีอยู่ของการตรวจสอบ แต่รวมถึงรายละเอียดด้วย: การตรวจสอบที่แสดงอัตราส่วนเงินสำรองแยกสำหรับBTC, ETH, USDT และสินทรัพย์หลักอื่นๆ เผยให้เห็นมากกว่าสุขภาพทางการเงินที่แท้จริงกว่าตัวเลขรวมที่อาจซ่อนการเปิดรับความเสี่ยงที่ไม่สมดุลต่อสินทรัพย์เฉพาะ

สัญญาณเตือน: เมื่อแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนอาจมีความเสี่ยง

พฤติกรรมบางอย่างเป็นสัญญาณเตือนไม่ว่าแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนจะอ้างอะไรต่อสาธารณะ:

แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนล่าช้าหรือระงับการถอนโดยไม่มีคำอธิบายที่ชัดเจน นี่เป็นหนึ่งในสัญญาณแรกของวิกฤต FTX และ Celsius แพลตฟอร์มที่มีความมั่นคงจะรองรับการถอนทันที ความล่าช้าที่ไม่มีคำอธิบายใดๆ ควรได้รับการปฏิบัติด้วยความระมัดระวังอย่างยิ่ง

แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนไม่เผยแพร่การพิสูจน์เงินสำรองหรือเผยแพร่เฉพาะข้อมูลรวมโดยไม่มีการตรวจสอบส่วนบุคคล ความโปร่งใสที่แท้จริงหมายความว่าผู้ใช้ธรรมดา โดยไม่ต้องมีความรู้ทางเทคนิคขั้นสูง สามารถตรวจสอบยอดเงินของตนเองโดยใช้เครื่องมือที่จัดหาให้

แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนเสนอผลตอบแทนที่สูงกว่าตลาดมากโดยไม่อธิบายแหล่งที่มาของผลตอบแทน อัตรา 20% หรือ 30% ต่อปีในสเตเบิลคอยน์ มักเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงจากคู่สัญญาสูงหรือการใช้เงินฝากในกลยุทธ์เสี่ยงที่ไม่เปิดเผย

โทเค็นดั้งเดิมของแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนแทนส่วนแบ่งที่สำคัญของเงินสำรองที่ประกาศ นี่เป็นปัญหาหลักที่ FTX ซึ่งใช้ FTT โทเค็นของตัวเองเป็นหลักประกัน สินทรัพย์ที่ควบคุมโดยแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนเองสามารถจัดการได้และไม่ได้แทนเงินสำรองที่แท้จริง

FAQ — คำถามจริงจากนักเทรดชาวไทย

1. การพิสูจน์เงินสำรองในคริปโตคืออะไร?

เป็นกลไกการตรวจสอบแบบเข้ารหัสที่ทำให้สามารถตรวจสอบสาธารณะได้ว่าแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ถือสินทรัพย์ที่อ้างว่าดูแลให้กับลูกค้าหรือไม่ ใช้เทคโนโลยี Merkle tree เพื่อให้ผู้ใช้แต่ละรายสามารถยืนยันยอดเงินของตนเองโดยไม่เปิดเผยข้อมูลของบุคคลที่สาม

2. ฉันจะตรวจสอบการพิสูจน์เงินสำรองของแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนของฉันอย่างไร?

ไปที่ส่วนการพิสูจน์เงินสำรองของแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยน ดาวน์โหลด Merkle proof ส่วนบุคคลของคุณ และใช้เครื่องมือตรวจสอบที่แพลตฟอร์มจัดหาให้หรือตัวตรวจสอบโอเพ่นซอร์สอิสระ ยืนยันว่า root hash ตรงกับที่เผยแพร่และตรวจสอบที่อยู่กระเป๋าเงินบน blockchain explorer ที่ BingX กระบวนการจัดการโดยตรงผ่านศูนย์ช่วยเหลือ

3. อัตราส่วนเงินสำรอง 100% เพียงพอที่จะรับประกันความปลอดภัยทั้งหมดหรือไม่?

ไม่ทั้งหมด อัตราส่วน 100% ยืนยันว่าสินทรัพย์มีอยู่ แต่ไม่เผยหนี้สินที่ซ่อนอยู่เช่นเงินกู้หรือภาระผูกพันตามสัญญา แนวคิดที่สมบูรณ์กว่าคือการพิสูจน์ความมั่นคงทางการเงิน ซึ่งพิจารณาทั้งสินทรัพย์และหนี้สิน อัตราส่วนที่สม่ำเสมอเหนือ 100% และได้รับการตรวจสอบโดยบริษัทอิสระเป็นมาตรฐานที่ปลอดภัยที่สุดที่มีในปัจจุบัน

4. ความแตกต่างระหว่างการตรวจสอบการพิสูจน์เงินสำรองและการตรวจสอบทางการเงินแบบดั้งเดิมคืออะไร?

การตรวจสอบการพิสูจน์เงินสำรองสามารถตรวจสอบโดยสาธารณะได้โดยทุกคนในเวลาเกือบเรียลไทม์โดยใช้การเข้ารหัส การตรวจสอบทางการเงินแบบดั้งเดิมดำเนินการโดยบริษัทบัญชีในช่วงเวลาเป็นระยะ และผลลัพธ์มักไม่เข้าถึงได้สำหรับสาธารณะทั่วไป การรวมทั้งสองให้ระดับความมั่นใจสูงสุด

5. ทำไมบริบทการกำกับดูแลของไทยทำให้การพิสูจน์เงินสำรองสำคัญยิ่งขึ้น?

เพราะกฎระเบียบของธนาคารแห่งประเทศไทยสำหรับ VASP กำลังพัฒนาไปสู่การเรียกร้องการแยกสินทรัพย์และความโปร่งใสที่มากขึ้น แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนที่ไม่มีการพิสูจน์เงินสำรองอาจประสบปัญหาในการดำเนินการอย่างถูกต้องตามกฎหมายในไทยในปีที่จะมาถึง ซึ่งแสดงถึงความเสี่ยงเพิ่มเติมนอกเหนือจากความมั่นคงในทันที

6. การพิสูจน์เงินสำรองรับประกันว่าฉันจะไม่สูญเสียเงินหรือไม่?

ไม่ใช่การรับประกันที่แน่นอน แต่เป็นการป้องกันที่ดีที่สุดที่มีในปัจจุบันสำหรับผู้ที่ใช้แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ การพิสูจน์เงินสำรองยืนยันว่าสินทรัพย์มีอยู่ในขณะที่มีการตรวจสอบ แต่ไม่ป้องกันความเสี่ยงทุกประเภท เช่น การแฮ็กหรือข้อผิดพลาดในการดำเนินงาน นั่นคือเหตุผลที่คุณควรเปิดใช้งาน2FA ในบัญชีของคุณเสมอ และปฏิบัติตามการจัดการความเสี่ยงที่ดี กฎทองคำยังคงเป็น: อย่าเก็บเงินไว้ในแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนที่คุณไม่สามารถสูญเสียได้

สิ่งสำคัญที่ต้องจำ

การพิสูจน์เงินสำรองเป็นกลไกการตรวจสอบแบบเข้ารหัสที่ตรวจสอบว่าแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนถือสินทรัพย์ของลูกค้าจริงหรือไม่
Merkle tree ช่วยให้ผู้ใช้แต่ละรายยืนยันยอดเงินของตนเองโดยไม่เปิดเผยข้อมูลของลูกค้ารายอื่น
อัตราส่วนเงินสำรองที่เหมาะสมคือเท่ากับหรือเหนือ 100% ต่อสินทรัพย์ ตรวจสอบโดยบริษัทอิสระ
การพิสูจน์ความมั่นคงทางการเงินเกินกว่าเงินสำรองและยังพิจารณาหนี้สินของแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนด้วย
แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนที่ไม่เผยแพร่การพิสูจน์เงินสำรองหรือล่าช้าในการถอนแสดงถึงความเสี่ยงที่สูง
กฎระเบียบของไทย รวมถึงกฎหมาย 14.478/2022 และกฎของธนาคารแห่งประเทศไทย กำลังเคลื่อนไปสู่การเรียกร้องความโปร่งใสที่มากขึ้น ทำให้แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนที่มีการพิสูจน์เงินสำรองเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตด้านกฎระเบียบได้ดีกว่า
อย่าเก็บเงินไว้ในแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนที่คุณไม่สามารถสูญเสียได้ การพิสูจน์เงินสำรองลดความเสี่ยง แต่ไม่ได้ขจัดมัน พิจารณากระเป๋าเงินฮาร์ดแวร์เพื่อเก็บจำนวนที่มากกว่านอกแพลตฟอร์ม