في تداول P2P، قد تكون هناك حالات يتم فيها تجميد الحساب المصرفي للمستلم. يتناول المحتوى التالي الأسئلة الشائعة ويشرح كيفية التعامل مع هذه الحالات:
س1: لماذا تم تجميد حسابي المصرفي أو عكس الدفعة؟
يحدث تجميد الحساب المصرفي عندما يتعذر على أصحابه الوصول إلى أموالهم بسبب قيود قانونية أو تنظيمية يفرضها المصرف. تشمل الأسباب المحتملة ما يلي:
أ. النشاط المشبوه: قد تقوم المصارف بتجميد الحسابات التي تُظهر معاملات غير عادية أو مشبوهة—مثل التحويلات الكبيرة أو المتكررة التي تنحرف عن السلوك النموذجي لصاحب الحساب—لمنع الاحتيال المحتمل.
ب. الامتثال التنظيمي: يتعين على المصارف الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF). قد تؤدي المعاملات التي تم تحديدها بموجب هذه القواعد إلى تجميد الحساب أثناء التحقيق.
ج. الشكاوى أو استرداد الأموال: تحدث عملية استرداد الأموال عندما يقدم المشتري شكوى ويطلب عكس عملية الدفع. قد يقوم المصرف بتجميد الحساب للتأكد من توفر أموال كافية لحل المشكلة.
د. الإنفاذ القانوني: قد يؤدي أمر المحكمة أو الحكم القانوني ضد صاحب الحساب إلى تجميد الحساب امتثالاً للالتزامات القانونية.
هـ. مشاكل التحقق من الحساب: إذا كانت هناك تناقضات في التحقق من هوية صاحب الحساب أو تفاصيله، فقد يقوم المصرف بتجميد الحساب حتى اكتمال عملية التحقق.
س2: ماذا يجب أن أفعل إذا تم تجميد حسابي المصرفي أو تم عكس عملية الدفع؟
أ. تواصل مع مصرفك: تواصل مع مصرفك فوراً لمعرفة السبب الدقيق للتجميد.
ب. تقديم المستندات المطلوبة: قدّم للمصرف أي مستندات أو معلومات مطلوبة. قد يشمل ذلك إثبات الهوية، أو إثبات المعاملة، أو شرح لأنشطة الحساب الأخيرة. يمكنك طلب سجلات طلبات P2P من دعم العملاء المباشر لدينا للمساعدة في ذلك.
ج. طلب المستندات الداعمة من المصرف: اطلب من المصرف (يفضل عبر البريد الإلكتروني) أي مستندات متعلقة بالخلاف، بما في ذلك مبلغ المعاملة، وتفاصيل الدافع، ومعرّف المعاملة، والمراسلات ذات الصلة. تساعدك هذه المستندات على حل المشكلة بكفاءة أكبر مع الطرف الآخر والمنصة.
د. التواصل مع الطرف المقابل: بمجرد استلام المستندات من المصرف، قم بمشاركة الأدلة ذات الصلة مع كل من أخصائي الشكاوى على منصتنا والطرف المقابل لتسهيل التوصل إلى حل أسرع.
هـ. المتابعة بشكل منتظم: ابقَ على تواصل منتظم مع المصرف والطرف المقابل لتتبع حالة التجميد والاستجابة بسرعة لأي متطلبات إضافية.
و. طلب المشورة القانونية إذا لزم الأمر: إذا كان الموقف معقداً أو يتضمن مسائل قانونية، ففكر في استشارة متخصص قانوني.
س3: ما هو الدعم الذي يمكن لفريق P2P تقديمه؟
بمجرد تقديم المستندات الداعمة الصالحة، يمكن لفريق P2P المساعدة فيما يلي:
أ. إجراء تحقيق شامل: سنراجع تفاصيل المعاملة ونتحقق من الظروف المحيطة بالخلاف.
ب. تسهيل الوساطة: نعمل كطرف محايد للتوسط بين البائع والمشتري للمساعدة في حل أي نزاعات والتوصل إلى حل متفق عليه.
ج. تقديم الإرشادات: نحن نقدم إرشادات خطوة بخطوة طوال عملية الحل ونضمن أن يفهم المستخدمون الخيارات المتاحة لهم.
د. الدعم المستمر: طوال عملية الحل، سيقدم متخصصو P2P للمستخدمين الدعم والمساعدة في معالجة أي مشاكل قد تنشأ.
هـ. تثقيف المستخدمين لمنع حدوث مشاكل مستقبلية: ستستخدم المنصة مثل هذه الحالات كأمثلة لتثقيف المستخدمين في المستقبل، مما يساعد على منع حدوث مشاكل مماثلة وتعزيز بيئة تداول أكثر أماناً.
س4: ما هي المواد التي يجب أن أقدمها لفريق P2P؟
بما أن المعاملات المصرفية تتم خارج المنصة، فإنّ وجود دليل فيديو صحيح ضروري لفريق P2P لمعالجة قضيتك بفعالية. يُرجى تجهيز ما يلي:
أ. دليل الفيديو على المشكلة: قم بإرسال مقطع فيديو واضح يوضح تفاصيل المعاملة وأي تواصل مع المصرف.
ب. دليل واضح من المصرف: إذا كنت تقوم بالإبلاغ عن تجميد أو استرداد حساب مصرفي يتعلق بطلب P2P محدد، فيجب عليك تقديم دليل واضح من المصرف يوضح أن المشكلة مرتبطة بشكل مباشر بالدفع مقابل صفقة P2P المُبلّغ عنها.
قد يشمل ذلك:
- مبلغ المعاملة
- تفاصيل الدافع
- معرّف المعاملة
- أي مراسلات من المصرف بخصوص التجميد أو استرداد الأموال
ج. المستندات ذات الصلة: تأكد من أن جميع الأدلة المقدمة مرتبطة بشكل مباشر بصفقة P2P المعنية. سيُعتبر أي دليل غير ذي صلة باطلاً.
ملاحظات:
1. تعتبر تسجيلات الفيديو للمحادثات مع خدمة عملاء المصرف عبر تطبيق الخدمات المصرفية دليلاً صالحاً.
2. يجب أن تتضمن الرسائل أو التقارير الورقية الختم الرسمي للجهة المصدرة لها.
3. في حالة تسجيل مكالمة هاتفية مع المصرف، يجب أن يكون رقم هاتف المصرف مرئياً، ويجب على المتصل ذكر التفاصيل السابقة حول تجميد الحساب بوضوح أثناء المكالمة.
