El Tesoro de EE. UU. retira propuestas para vigilar monederos cripto y servicios de mezcla
Resumen del mercado generado por IA
FinCEN retiró las normas propuestas que habrían ampliado los requisitos de mantenimiento de registros y de información al estilo de la Bank Secrecy Act a los monederos de autocustodia y habrían señalado la mezcla internacional de criptomonedas como una preocupación principal en materia de blanqueo de capitales. La decisión reduce, a corto plazo, la carga regulatoria sobre la actividad que preserva la privacidad y el uso de monederos, lo que puede mejorar el apetito por el riesgo en todo el mercado de criptomonedas. Sin embargo, FinCEN señaló una supervisión continua y observó que la autoridad estatutaria subyacente permanece, lo que limita la claridad a más largo plazo.
Nivel de impacto
● Alto
Activos afectados
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▲ Alcista
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La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), dependiente del Departamento del Tesoro de EE. UU., ha retirado una propuesta largamente pendiente sobre los denominados monederos no alojados (unhosted wallets) y otra iniciativa separada dirigida a la mezcla internacional de criptoactivos. Las notificaciones, presentadas el lunes, está previsto que se publiquen el martes en el Federal Register.
Ambas retiradas citan el informe sobre activos digitales difundido por la Casa Blanca en julio de 2025. En el caso de la propuesta sobre mezcladores, el aviso reproduce la afirmación del informe de que la Administración respalda la capacidad de los usuarios lícitos de activos digitales para operar de forma privada en una blockchain pública.
Los monederos no alojados, también conocidos como monederos de autocustodia (selfcustodial wallets), están controlados directamente por el usuario, sin intermediación de un exchange o un banco. FinCEN publicó la propuesta sobre monederos en diciembre de 2020, durante las últimas semanas del primer mandato del presidente Donald Trump. El texto habría obligado a bancos y empresas de servicios monetarios a conservar registros de las operaciones de clientes con este tipo de monederos por encima de 3.000 dólares. También exigía reportes para transacciones superiores a 10.000 dólares, con información sobre la contraparte. En la práctica, extendía a monederos personales obligaciones derivadas de la Bank Secrecy Act. FinCEN indicó que no adoptará ninguna medida adicional respecto a este aviso de propuesta de reglamentación.
La segunda retirada deja sin efecto una propuesta de 2023 de Bidenera para designar la mezcla internacional de criptoactivos como una categoría de transacciones de "principal preocupación en materia de blanqueo" en virtud de la USA PATRIOT Act. Los servicios de mezcla agrupan y reorganizan monedas para dificultar el rastreo de los movimientos. Según el aviso, el plan habría obligado a las entidades financieras a reportar direcciones de monedero, hashes de transacción y direcciones IP vinculadas a presunta actividad de mezcla, y buscaba calificar a los mezcladores como una amenaza para la seguridad nacional. FinCEN señaló que los comentarios recibidos advirtieron de que una definición demasiado amplia de mezcla podría desalentar actividades legítimas. El organismo afirmó que seguirá vigilando el uso de mezcladores en financiación ilícita y que podría adoptar medidas en el futuro.
Coin Center, un grupo de política pública cripto con sede en Washington que llevaba años combatiendo ambas propuestas, celebró las retiradas. Su director ejecutivo, Peter Van Valkenburgh, las describió como una noticia positiva en un mes difícil para la privacidad y el derecho a usar criptoactivos, aunque advirtió de que la base legal para establecer normas similares sigue existiendo.
Por separado, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau) planteó a comienzos del año pasado una regla interpretativa que habría incorporado monederos como MetaMask a la normativa de pagos al consumo. Los actores del sector se opusieron a esa propuesta.
