สภานิติบัญญัติอังกฤษสอบถามธนาคาร กรณีจำกัดการชำระเงินคริปโต

กลุ่มสมาชิกรัฐสภาแบบข้ามพรรคว่าด้วยคริปโตและสินทรัพย์ดิจิทัลของสหราชอาณาจักร (UK Crypto and Digital Assets All-Party Parliamentary Group: APPG) เปิดการสอบถามต่อภาคธนาคารเมื่อวันที่ 21 กรกฎาคม 2026 เพื่อรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับอุปสรรคในการเข้าถึงบัญชีธนาคารและข้อจำกัดด้านการชำระเงินคริปโตที่กระทบทั้งภาคธุรกิจและผู้บริโภคในสหราชอาณาจักร การเปิดรับคำให้การเป็นลายลักษณ์อักษรกำหนดระยะเวลา 6 สัปดาห์ และปิดรับวันที่ 31 สิงหาคม 2026 โดย APPG ขอข้อมูลจากธนาคาร ผู้ให้บริการชำระเงิน ฟินเทค บริษัทคริปโต นักวิชาการ และองค์กรผู้บริโภค เพื่อประเมินว่าแนวทางควบคุมของสถาบันการเงินยังอยู่ในระดับที่เหมาะสมกับความเสี่ยงด้านการฉ้อโกงและอาชญากรรมทางการเงินหรือไม่ ประเด็นที่ถูกร้องเรียนรวมถึงการเปิดบัญชียาก การถูกปิดบัญชี หรือการรักษาบัญชีเดิมไว้ได้ยาก ตลอดจนการเข้าถึงบริการ merchant services ระบบการชำระเงิน ประกันภัย และบริการสนับสนุนทางวิชาชีพอื่น ๆ นอกจากนี้ ยังมีรายงานมาตรการที่เกี่ยวกับการชำระเงินคริปโต เช่น การบล็อกการโอนเงินไปยังบางแพลตฟอร์ม และการกำหนดเพดานธุรกรรมของลูกค้า APPG ต้องการทราบว่าธนาคารนำข้อจำกัดดังกล่าวไปใช้ด้วยเกณฑ์ใด และประเมินความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องอย่างไร รวมถึงผลกระทบต่อผู้บริโภค การลงทุน การแข่งขัน นวัตกรรม และการดำเนินธุรกิจ ลอร์ด Vaizey of Didcot ระบุว่าบริษัทต่าง ๆ ยกประเด็นการเข้าถึงบริการธนาคารซ้ำแล้วซ้ำเล่า โดยเขาเป็นประธานร่วมของ APPG กับ ส.ส.พรรคแรงงาน Gurinder Singh Josan การเรียกหลักฐานครั้งนี้ขอให้ผู้ส่งข้อมูลยกตัวอย่างเชิงปฏิบัติพร้อมเอกสารประกอบ และให้ความเห็นถึงสาเหตุด้านกฎหมาย กำกับดูแล เชิงพาณิชย์ และการปฏิบัติการที่ทำให้การเข้าถึงถูกจำกัด รัฐสภาสหราชอาณาจักรระบุว่า All-Party Parliamentary Groups เป็นกลุ่มที่ไม่เป็นทางการ ไม่มีสถานะทางรัฐสภาโดยตรง จึงไม่สามารถออกกฎหมายหรือคำสั่งกำกับดูแลที่มีผลผูกพันได้ แต่รายงานและข้อเสนอแนะขั้นสุดท้ายยังอาจส่งอิทธิพลต่อทิศทางนโยบาย โดยหน่วยงานรัฐ หน่วยงานกำกับดูแล และคณะกรรมาธิการรัฐสภาอาจนำผลไปพิจารณาในการทบทวนครั้งต่อไป APPG ระบุว่าจะประเมินคำให้การก่อนเผยแพร่รายงาน แต่ยังไม่กำหนดวันเผยแพร่ผลสรุป การสอบถามครั้งนี้ต่อเนื่องจากการทบทวนนโยบายคริปโตของสหราชอาณาจักรในช่วงปี 2022–2023 ซึ่งเคยชี้ว่าการเข้าถึงบริการธนาคารเป็นหนึ่งในอุปสรรคของธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัล รอบปัจจุบันขยายฐานข้อมูลให้ครอบคลุมมากกว่าอุตสาหกรรมคริปโต เปิดพื้นที่ให้ธนาคารและผู้ให้บริการชำระเงินอธิบายเหตุผลด้านการปฏิบัติตามกฎ (compliance) การประเมินความเสี่ยงลูกค้า และนโยบายธุรกรรม เนื่องจากประเด็นปิดบัญชีเชื่อมโยงทั้งข้อกฎหมายและการตัดสินใจเชิงพาณิชย์ ขณะที่ผู้ให้บริการธนาคารยังมีหน้าที่บริหารความเสี่ยงตามกฎต่อต้านการฟอกเงินและมาตรการป้องกันการฉ้อโกง ก่อนหน้านี้ หน่วยงานกำกับดูแลอย่าง Financial Conduct Authority (FCA) เคยทบทวนการเข้าถึงและการปิดบัญชีชำระเงินในปี 2023 โดยรายงานได้ตรวจสอบปัญหาที่ธุรกิจคริปโตและบริษัทด้านการชำระเงินแจ้งเข้ามาโดยเฉพาะ ด้านกรอบกฎหมายใหม่ รัฐบาลได้จัดทำระบอบกำกับดูแลสำหรับกิจกรรมคริปโตบางประเภท โดย Financial Services and Markets Act 2000 (Cryptoassets) Regulations 2026 มีผลเป็นกฎหมายในเดือนกุมภาพันธ์ และกระทรวงการคลัง (HM Treasury) ระบุว่ากรอบดังกล่าวจะเริ่มมีผลในเดือนตุลาคม 2027 เมื่อถึงเวลาบังคับใช้ บริษัทที่ทำกิจกรรมที่อยู่ภายใต้กฎจะต้องได้รับอนุญาตจาก FCA ไทม์ไลน์นี้ทำให้ APPG เห็นความจำเป็นในการทบทวนการเข้าถึงบริการธนาคารก่อนที่ข้อกำหนดการอนุญาตจะเริ่มต้น เพราะแม้เป็นบริษัทที่อยู่ภายใต้การกำกับแล้ว ก็ยังต้องมีบัญชีธนาคารเพื่อรับเงิน จ่ายค่าจ้างพนักงาน และชำระค่าสินค้าและบริการจากคู่ค้า การสอบถามยังครอบคลุมการตอบสนองของต่างประเทศต่อข้อจำกัดด้านธนาคารที่เกี่ยวข้องกับคริปโต โดยขอตัวอย่างประเทศหรือเขตอำนาจศาลที่สามารถเพิ่มการเข้าถึงได้พร้อมคงมาตรการคุ้มครองความเสี่ยงไว้ ฝั่งธนาคารอาจให้เหตุผลว่าการควบคุมธุรกรรมช่วยป้องกันการหลอกลวงและการโอนเงินโดยไม่ได้รับอนุญาต ขณะที่บริษัทคริปโตอาจโต้แย้งว่ามาตรการแบบเหมารวมทำให้ธุรกิจที่ได้รับอนุญาตและไม่ได้รับอนุญาตถูกปฏิบัติไม่ต่างกัน หลักฐานที่ได้รับจะเป็นตัวกำหนดว่า APPG จะสนับสนุนแนวทางออกคำแนะนำเชิงกำกับดูแล การสื่อสารที่ชัดเจนขึ้น หรือการปรับแนวปฏิบัติของธนาคารหรือไม่ โดยข้อเสนอใด ๆ ยังต้องอาศัยการดำเนินการจากรัฐบาล หน่วยงานกำกับดูแล หรือสถาบันการเงิน ประเด็นการชำระเงินดิจิทัลในสหราชอาณาจักรยังขยายไปไกลกว่าการเข้าถึงบัญชีธนาคาร หน่วยงานรัฐเดินหน้ากติกาสำหรับ stablecoins การชำระเงินแบบโทเคน และหลักทรัพย์ดิจิทัล ธนาคารกลางอังกฤษ (Bank of England) และ FCA เปิดเผยแนวทางร่วมเกี่ยวกับ stablecoin เมื่อเดือนมิถุนายน 2026 โดย FCA จะกำกับ stablecoin ที่ออกในสหราชอาณาจักรและเข้าเกณฑ์ รวมถึงการใช้งานชำระเงินรายย่อย ส่วน Bank of England จะร่วมกำกับเมื่อ HM Treasury จัดชั้นผู้ออกเป็นผู้มีความเป็นระบบ (systemic) โครงสร้างนี้แยกการกำกับดูแลตลาดทั่วไปออกจากประเด็นเสถียรภาพการเงิน HM Treasury ยังสนับสนุนกรอบแบบบูรณาการที่ครอบคลุมทั้งบริการชำระเงินดั้งเดิมและแบบโทเคน โดยระบุว่าจะครอบคลุม stablecoins และเงินฝากแบบโทเคน (tokenized deposits) กติกาคริปโตที่ชัดเจนขึ้นอาจทำให้ความต้องการความสัมพันธ์ทางธนาคารแบบเป็นทางการเพิ่มขึ้น เพราะบริษัทที่ได้รับอนุญาตต้องพึ่งโครงสร้างพื้นฐานธนาคารในการดูแลเงินลูกค้า เงินเดือน ภาษี และค่าใช้จ่ายดำเนินงาน ทั้งนี้ การสอบถามของ APPG ไม่สามารถบังคับให้ธนาคารต้องให้บริการแก่บริษัทใดเป็นการเฉพาะ ผลลัพธ์อาจอยู่ที่การกำหนดแนวทางให้สถาบันการเงินจัดทำเอกสารและใช้การตัดสินใจบนฐานความเสี่ยง (risk-based) อย่างเป็นระบบมากขึ้น ผู้มีส่วนเกี่ยวข้องสามารถส่งหลักฐานได้ถึงวันที่ 31 สิงหาคม 2026 จากนั้น APPG จะพิจารณาคำตอบและเผยแพร่ข้อเสนอแนะ โดยยังไม่มีการยืนยันกำหนดวันออกรายงาน บทความนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น ไม่ถือเป็นคำแนะนำด้านกฎหมาย กำกับดูแล หรือการเงิน และการสอบถามของรัฐสภายังคงอยู่ระหว่างดำเนินการ ข้อเสนอแนะใด ๆ อาจมีการเปลี่ยนแปลงก่อนที่รัฐบาลหรือหน่วยงานกำกับดูแลจะดำเนินการต่อไป